第九章 个人其他存款业务 第六节 个人外汇账户管理与存取款业务款。创设片面外汇营业的币种暂定为美元、港币、日元、欧元 4 种。其泉币符号
绍兴银行网点营业操作指引（试行） 第三一面 存款营业 经设立相应司帐科宗旨，外币就横用此科目；赶过黎民币核算营业限制的，通过 增设专用科目处分。
（一）营业审核 1、按片面每每项目外汇账户的性子区别分为片面结算账户、片面积储账户。 （1）片面外汇结算账户是指片面对外交易筹备者、个人工商户遵照轨则开 立的用以处分每每项目项下筹备性外汇进出的账户；开立片面外汇结算账户时， 应通过外汇账户消息交互平台，盘查是否已正在开户地外汇局实行根基消息备案； 外汇结算账户应纳入“外汇账户办理消息编制”，片面外汇结算账户的开立、使 用和紧闭按机构账户实行办理；片面对外交易筹备者和个人工商户的机构名称、 机构性子、结构机构代码等根基环境发作调换时，应到外汇局处分根基消息调换 手续。 （2）片面外汇积储账户按主体种别分为境内片面外汇积储账户（我行用丙 种实行显露）和境外片面外汇积储账户（我行用乙种实行显露），看待境内片面 和境外片面开立的联名账户，按境内片面外汇积储账户实行办理；外汇积储账户 的进出限制为每每项目项下非筹备性外汇收付、自己或与其直系支属之间统一主 体种别的外汇积储账户间的资金划转（仅限于统一主体种别，境内片面与境外个 人之间的外汇资金划转按跨境贸易办理）。 （3）境外片面是指外邦自然人（征求无邦籍人）、港澳台同胞和持中华黎民 共和邦护照但已赢得境外永远居留权的中邦自然人。境内片面，是指寓居正在中华 黎民共和邦境内的中邦人、未赢得境外永远居留权持中邦护照的中邦人以及假寓
绍兴银行网点营业操作指引（试行） 第三一面 存款营业 正在中华黎民共和邦境内的外邦人（包蕴无邦籍人）。
（二）操作流程 1、受理审核 （1）按外汇局轨则审核开户质料的完善性、线）片面积储现汇与现钞账户开户时，应审核身份声明的的确性，并厉刻 分辨现汇账户与现钞账户。 2、现钞开户 柜员审核客户供给的身份证件及联系审核原料无误后，盘点储户递交的外币 现钞，甄别线-片面按期开户” 贸易实行开户，同黎民币活期/按期积储营业打点（详睹第七章片面活期账户管 理第一节片面账户办理）。司帐分录：
4、现汇开户 本行现汇户存款开头厉重是境外汇入汇款转存，审核联系质料，操纵“2001片面活期开户”或“2002-片面按期开户”贸易实行转账开户。同黎民币活期/ 按期积储营业打点（详睹第七章片面活期账户办理第一节片面账户办理）。司帐 分录：
5、现钞户、现汇户现金销户 现钞户销户、现汇户销户，普通用于支取现钞，做“2008-销户”贸易，同
绍兴银行网点营业操作指引（试行） 第三一面 存款营业 黎民币活期/按期积储营业销户打点。
6、现钞户、现汇户转账销户 现钞户、现汇户转账销户，做 1106 贸易，结转象征采用转账，收款账号转 入 2620 再打点。 司帐分录
（三）息金零头打点 如上述销户营业中发作息金零头，支行无相应的外币零钞（比如：小面额纸 币、硬币）给付客户时，将外币零钞兑换成相应金额的黎民币支拨给客户。 柜员点击“群众营业”→“外汇营业”→“1803 外汇找零”，进入外汇找零 界面，采用币种，钞汇象征默认现钞，输入外币金额后，界面主动回显“汇率” 和相应的“黎民币金额”，同时输入证件类型、证件号码和客户姓名，同时能够 实行身份核查，采用输入邦籍和备注。
（一）营业审核 1、外币积储存款按存入的外币是现汇依旧现钞分为现汇存款和现钞存款。 外币现汇存款是从海外直接汇入的外汇或携入的外汇单据、没有取出就直接 存入银行的外币款子。它征求从境外银行直接汇入的款子，住民委托银行代其将 外邦银行存款凭证、贸易汇票、银行汇票、外币私家支票等托收和贴现后收到的 外币现汇。以外币现汇的步地直接存入的外币账户，即是现汇账户。 外币现钞存款是由境外携入或境内住民持有的可兑换的外币现金。以外币现 金步地存入的外币账户是现钞账户。
绍兴银行网点营业操作指引（试行） 第三一面 存款营业 2、片面向外汇积储账户存入外币现钞 （1）片面存入外币现钞当日累计等值 5000 美元（含 5000 美元）以下的， 能够正在银行直接手理。 （2）当日累计抢先等值 5000 美元的凭自己有用身份证件、经海闭签章的 《中华黎民共和邦海闭进境游客行李物品申报单》或自己原存款银行外币现钞提 取单子到银行处分，银行应将联系单子原件留作附件，若客户不承诺留存的，应 留存复印件，并正在联系单子上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。 3、片面提取外币现钞 （1）片面提取外币现钞当日累计等值 1 万美元以下（含 1 万美元）的凭本 人有用身份证件处分。 （2）片面提取外币现钞当日累计抢先 1 万美元的凭自己有用身份证件和经 外汇局签章的《提取外币现钞存案外》处分，外汇局开具的《提取外币现钞存案 外》自签发之日起 30 天内一次操纵有用，过期作废。《提取外币现钞存案外》 银行行动附件留存。 4、手持现钞结汇 （1）本年度未抢先年度结汇总额的片面手持外币现钞结汇，当日外币现钞 结汇累计正在等值 5000 美元以下（含）的，凭自己有用身份证件正在银行处分；当 日累计金额抢先等值 5000 美元的，凭自己有用身份证件、自己经海闭签章的《中 华黎民共和邦海闭进境游客行李物品申报单》或自己原存款银行外币现钞提取单 据正在银行处分。 （2）本年度已抢先年度结汇总额的片面手持外币现钞结汇，每每项目项下 的凭自己有用身份证件、自己海闭进境申报单或自己原存款银行外币现钞提取单
绍兴银行网点营业操作指引（试行） 第三一面 存款营业 据以及《片面外汇办理方法实践细则》（汇发[2007]1 号）第二章轨则的有贸易 额的联系声明质料正在银行处分；资金项目项下凭自己有用身份证件、自己海闭进 境申报单或自己原存款银行外币现钞提取单子并遵照《片面外汇办理方法实践细 则》第三章等片面资金项目办理轨则处分。
（二）操作流程 1、片面外币活期存款的存款操作 柜员接管外币现钞后，做“8003-片面现金存款”贸易，打点手续同黎民币 存款贸易。按账户的自己性子，该贸易只可做现金存入现钞户。司帐分录： 借：1010 现金
贷：2110 活期存款 2、片面外币活期存款的取款操作 柜员按客户的哀求，做”8004-片面现金取款“贸易，打点手续同黎民币存 款贸易。司帐分录：
片面外币账户一次取款 1 万美元以下的赐与免费，1 万元（含 1 万元）以上 的按本行收费法式和当天现钞（现汇）买入牌价折算成黎民币收取手续费，通过 “1873-外内通用记账”打点。司帐分录：
3、片面外币按期存款一面提前支取 片面外币按期存款未到期，如存款人急需，能够总计或一面支取外币存款，
绍兴银行网点营业操作指引（试行） 第三一面 存款营业 提前支取一面按活期利率支拨息金，未支取一面按原存期原利率支拨息金。提前 支取须持有存款人的有用身份证件，代庖提前支取时，还须同时出示代庖人的有 效身份证件。
（三）留神事项 1、外币活期积储起存金额为丙种不低于 20 元黎民币的等值外币，乙种为 不低于 100 元的等值外币，但活期积储账户可预开。外币按期积储起存金额为 丙种不低于黎民币 50 元的等值外币，乙种不低于黎民币 500 元的等值外币。 2、片面通告存款的每笔起存金额和最低支取金额均为 5000 美元或等值外 币，唯有七天通告刻期。 3、本行目前暂创设活期积储和按期积储两类。按期积储存期分为一个月、 三个月、半年、一年、两年 5 种。 4、客户年度总额内购汇所得款子能够存入自己外汇积储账户。 5、外币现钞能够存入自己外汇积储账户，不得存入片面结算账户； 6、以游历支票兑付存入的，凭自己有用身份证件直接正在外汇指定银行处分。 7、现钞续存唯有现钞户，现钞不得存入现汇户。 8、外币积储遭遇挂失（征求暗码挂失）、解挂、过户和邦度公法轨则的盘查、 冻结、扣划等特地贸易，均遵循黎民币营业的联系轨则处分。编制打点完整与人 民币营业相似。
（一）营业审核 1、自己外汇结算账户与外汇积储账户间资金能够划转，但外汇积储账户向
绍兴银行网点营业操作指引（试行） 第三一面 存款营业 外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支拨，不得划转后结汇。
2、自己统一贸易主体种别的外汇积储账户间划转，凭身份证件处分。 3、片面与其直系支属外汇积储账户间划转，凭两边身份证件、直系支属闭 系声明。直系支属是指父母、儿女、夫妻。直系支属相干声明指能声明直系支属 相干的户口簿、匹配证或街道处分处等政府下层结构或公安部分、公证部分出具 的有用支属相干声明。 （二）操作流程 1、现钞户、现汇户资金行内划转 自己外汇积储账户间的资金划转凭自己有用身份证件，直系支属资金账户之 间的划转凭两边有用身份证件和能声明直系支属（父母、儿女、夫妻）相干的户 口簿、匹配证或街道服务处等政府下层结构或公安部分、公证部分出具的有用亲 属相干声明。现钞户、现汇户资金划转及转账销户的账户现钞、现汇象征必需一 致。自己外汇积储账户与外汇结算账户间的资金划转凭自己有用身份证件处分， 外汇积储账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支拨，不得划转后结 汇。 现钞户、现汇户转账贸易，操纵“8005-片面活期转账”司帐分录：
（三）留神事项 1、统一贸易主体的区别划转账户分属于境内片面、境外片面，划出方为境 内片面积储账户，则汇出境外当日累计等值 5 万美元以下（含）的，凭自己有用 身份证件正在银行处分；抢先上述金额的，凭每每项目项下有贸易额的的确性凭证
绍兴银行网点营业操作指引（试行） 第三一面 存款营业 处分；划出方为境外片面积储账户的，凭自己有用身份证件处分。
2、个人工商户委托有对外交易筹备权的企业处分进口的，自己凭其与代庖 企业签署的进口代庖合同或制定购汇，所购外汇通过自己的外汇结算账户直接划 转至代庖企业每每项目外汇账户。
3、境内片面外汇积储账户和境外片面外汇账户之间的资金境内划转按跨境 贸易实行办理。
（一）根基轨则 片面对外交易筹备者指依法处分工商备案或者其他执业手续，赢得片面工商 买卖执照或者其他执业声明，并遵照邦务院商务主管部分的轨则，处分存案备案 （依法不须要处分存案备案的除外），赢得对外交易筹备权，从事对外交易筹备 行为的片面或个人工商户。 （二）操作流程 1、营业受理 （1）片面对外交易筹备者开户须要供给的原料：开立片面外汇结算账户申 请书；片面有用身份声明本来及复印件；依法赢得的工商买卖执照或者其他执业 声明（副本）及复印件；结构机构代码证书及复印件；加盖存案备案印章的对外 交易筹备者存案备案外本来及复印件；片面对外交易筹备者正在商务部分处分对外 交易筹备权备案存案；海体贴册备案声明书以及复印件；正在海闭处分“中邦电子 港口”入网手续（注：5－8 项视其他部分哀求为可选项）。 （2）外汇个人工商户开户：开立片面外汇结算账户申请书；片面有用身份
绍兴银行网点营业操作指引（试行） 第三一面 存款营业 声明本来及复印件；依法赢得的工商买卖执照或者其他执业声明（原件）及复印 件；结构机构代码证书及复印件。
（3）外汇个人工商户购汇：代庖企业签定的进口代庖合同或制定。 （4）外汇个人工商户结汇：与代庖企业签定的出口代庖合同或制定；代庖 企业的出口物品报闭单。 2、营业操作 片面开户同黎民币片面结算账户开户，个人工商户开户同黎民币对公存款账 户开户。 （三）留神事项 1、片面对外交易筹备者处分对外交易购付汇、收结汇应通过自己的外汇结 算账户实行。 2、片面对外交易筹备者的片面筹备性外汇进出、进出口核销、邦际进出申 报按机构办理。 3、片面结算账户资金能够划转指片面外汇积储账户，片面外汇积储账户资 金向片面结算账户之间划转仅限于当日的对外支拨。 4、片面对外交易筹备者、个人工商户每每项目项下筹备者外汇购、结汇， 应通过其外汇结算账户处分，外汇结算账户同一纳入外汇账户消息编制实行管 理。对通过外汇结算账户发作的结汇、购汇，不纳入片面结售汇编制。 5、片面对外交易筹备者结算账户比照机构客户实行办理。 6、片面对外交易筹备者有赢得对外交易筹备权，个人工商户没有赢得对外 交易筹备权。 7、个人工商户必需委托有对外交易筹备权的企业处分进出口交易，不得直
绍兴银行网点营业操作指引（试行） 第三一面 存款营业 接向境外支拨进口交易款。
8、个人工商户用于进口交易所购外汇，凭其与代庖企业签定的进口代庖合 同或制定，通过自己的外汇结算账户划转至代庖企业每每项目外汇账户后汇出境 外。
9、个人工商户能够通过自己外汇结算账户处分收汇、结汇，结汇凭与代庖 企业签定的出口代庖合同或制定、代庖企业的出口物品报闭单处分。
1、《片面外汇办理方法实践细则》、《片面外汇办理方法》、《浙江省片面交易外汇 办理方法》 2、绍商银〔2009〕81 号附件 4 绍兴市贸易银行片面外汇营业操作及司帐核 算暂行方法
